- Comment fonctionne un contrat de location financière ?
- Quelle est la durée d’un contrat de location financière ?
- Quels sont les avantages de la location financière ?
- Les éléments indispensables pour l’étude d’un contrat de location financière
- Les autres éléments d’un contrat de location financière
- M2M Financement : Partenaire financier des professionnels
La location financière évolutive, aussi appelée leasing, est une forme contractuelle permettant à un utilisateur d’exploiter un bien — comme un équipement bureautique, un matériel informatique, ou du mobilier professionnel — sans en devenir propriétaire. Pendant une période définie (souvent entre 12 et 84 mois), le prestataire financier, tel que M2M Financement, achète l’équipement à la place du client final et le met à sa disposition contre paiement régulier. À l’issue de cette durée contractuelle, le locataire peut restituer le matériel ou renouveler l’opération avec un nouvel outil mieux adapté à ses besoins.
Cette approche repose sur un dispositif tripartite : le fournisseur de matériel (souvent un distributeur ou intégrateur), l’établissement de crédit, et le client utilisateur. Ce dernier bénéficie de la jouissance du bien sans devoir mobiliser l’argent nécessaire à son achat TTC.
Pour le professionnel, l’intérêt est double : il dispose rapidement de ses fonds grâce à la commande validée, et il propose une formule souple à son client, qui peut acquérir du matériel récent sans impact immédiat sur sa gestion financière. En parallèle, cette offre peut inclure des services comme la maintenance, l’assurance, ou des garanties spécifiques.
En optant pour une location financière évolutive bien structurée, vous vous positionnez comme un acteur réactif face aux enjeux de renouvellement du parc, à l’intensification des usages, et à la fiscalité évolutive. Chez M2M Financement, nous maîtrisons l’ensemble de ces conditions contractuelles pour vous accompagner au plus près de vos objectifs.
Comment fonctionne un contrat de location financière ?
La mise en place d’un contrat de location financière repose sur un schéma tripartite impliquant :
1. Le prestataire : souvent un distributeur ou un intégrateur, il met à disposition du matériel financé – qu’il s’agisse de matériel informatique, machines industrielles, ou équipements de manutention – sans devoir en supporter le poids financier initial. Il s’adresse ici à une clientèle variée, professionnelle ou particulière.
2. Le locataire : il choisit librement les biens dont il a besoin, sans devoir en acquérir la propriété immédiate. Il bénéficie d’une utilisation à long terme, avec des paiements échelonnés calculés selon un taux TTC connu à l’avance.
3. Le partenaire financier (comme M2M Financement) : il intervient pour acheter les biens en question, puis les met à disposition du client final. L’opération est encadrée par des conditions strictes régies par le code monétaire et financier.
Une fois l’équipement commandé, le transfert de propriété est réalisé au nom du crédit bailleur. Le contrat précise alors la durée du bail, les obligations de chaque partie, et les règles en cas de caducité anticipée.
Ce fonctionnement permet à votre client de préserver sa capacité de paiement tout en profitant d’un outil professionnel adapté. En tant que fournisseur, vous sécurisez votre vente, tout en offrant une souplesse contractuelle qui favorise la fidélisation. Cette formule locative devient ainsi un levier stratégique pour soutenir vos performances commerciales, dans un cadre fiscal avantageux (TVA et charges souvent déductibles, selon le régime applicable).
Quelle est la durée d’un contrat de location financière ?
La société de financement, comme M2M Financement, définit une période de location généralement comprise entre 12 et 84 mois, en fonction du type de bien concerné et de l’environnement d’utilisation. Le loueur, c’est-à-dire le client final, peut ajuster le rythme des versements selon ses préférences : mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel, selon les modalités prévues dans la période contractuelle.
Durant cette période, la société reste propriétaire juridique du bien. À l’issue de la durée du contrat, le bien utilisé est soit restitué, soit intégré dans un nouveau contrat si le client souhaite poursuivre avec un modèle identique ou plus récent. Ce système permet ainsi une rotation souple et encadrée du mobilier professionnel, des véhicules, ou encore des équipements industriels.
Contrairement à d’autres formes de financement comme le lease avec option d’achat, la location opérationnelle exclut tout droit de propriété en fin de contrat. Le client ne peut donc pas racheter le bien à un prix résiduel, ce qui évite toute ambiguïté sur la fiscalité applicable, notamment en matière de TVA déductible et de taxe professionnelle.
Ce modèle est particulièrement adapté aux structures recherchant une grande souplesse, une meilleure visibilité sur les comptes, et une valeur d’usage optimisée, sans engagement sur la propriété. La caducité des contrats ou leur renouvellement s’effectue alors selon les dispositions définies avec l’établissement financier.
Quels sont les avantages de la location financière ?
Les avantages pour les professionnels
En tant que professionnel, vous souhaitez forcément développer vos ventes tout en sécurisant les paiements et en préservant votre trésorerie. Néanmoins, si vous proposez des biens ou services en ventes à vos clients vous risquez de devoir faire des concessions sur les conditions de paiement. Et cela tout en avançant la trésorerie pour acheter vos produits.
La location financière présente plusieurs avantages pour les professionnels :
- Trésorerie préservée : Aucune avance n’est à prévoir auprès du client final. Donc moins de risques d’impayés. De plus, vous vous garantissez des revenus mensuels réguliers.
- Facturation simplifiée : Vous recevrez le règlement de la facture sous 48h après réception du contrat accepté et validé.
- Constitution d’un parc locatif : En permettant la location de vos biens ou services pendant ou à l’issue du contrat.
- Développement des ventes : En pouvant proposer à chaque fin de contrat une nouvelle solution locative vous vous assurez de potentielles nouvelles ventes récurrentes.
- Avantage concurrentiel : En proposant une offre alternative au paiement comptant vous vous assurez un avantage concurrentiel important !
Les avantages pour les fournisseurs
Du côté des fournisseurs ayant établi des liens de partenariat avec M2M Financement, c’est surtout au niveau des garanties que le financement locatif est intéressant. Tout est simplifié, puisque le partenaire ne traite qu’avec M2M Financement, ce qui allège l’administration et la gestion des dossiers.
Avec le contrat de location financière, le client final gère son investissement, adapté le plus possible à son budget, sur une durée précise. Au terme du contrat de location financière, le client pourra opter pour différentes solutions :
- Restituer en bon état le matériel au fournisseur
- Prolonger la location
- Renouveler une partie du matériel et repartir sur un nouveau contrat avec le fournisseur
Les avantages pour le client final
Pour le client final, cette solution est aussi pertinente. En effet, plutôt que de devoir sortir une somme plus ou moins importante d’un coup, il pourra étaler les dépenses dans le temps.
La location financière présente plusieurs avantages pour le client final :
- Trésorerie préservée : Étalement des dépenses dans le temps (Tous les mois, trimestres…).
- Comptabilité optimisée : Les loyers payés seront enregistrés dans les frais généraux de l’entreprise, sans autre écriture comptable nécessaire.
- Pas d’endettement : Si le client final est un professionnel, la location financière a aussi l’avantage de ne pas apparaître dans l’endettement de l’entreprise. Un plus non négligeable au passif du bilan client !
- Paiement sécurisé : Chez M2M Financement, nous émettons une facture de loyer mensuel ou trimestriel, avec un système de paiement par mandat SEPA, totalement sécurisé. Ainsi, une fois le contrat établi avec le client final, les factures sont régulières et périodiques.
À noter qu’une convention de collaboration est signée entre M2M Financement et les partenaires afin que chacun connaisse et respecte les règles du partenariat.
Cette convention garantit les conditions négociées, en particulier la gestion des risques en cas d’impayés mais également l’option de rachat au terme du contrat de location-financement.
Les éléments indispensables pour l’étude d’un contrat de location financière
L’analyse des dossiers se fait selon le N°Siren de l’entreprise souhaitant louer le matériel. Il sera demandé dans certains cas, la transmission des éléments comptables et financiers, comme la liasse fiscale du dernier bilan.
Dès l’accord obtenu, un contrat électronique sera signé avec le mandat SEPA, le RIB et la carte d’identité (ou passeport) du dirigeant de l’entreprise cliente.
Les financements peuvent démarrer, à partir de 1000 €, de 12 à 60 mois, voire plus !
Les autres éléments d’un contrat de location financière
Il est possible d’inclure des services associés, encadrant l’utilisation de l’équipement que l’on souhaite prendre en charge, comme l’entretien ou la maintenance par exemple.
Les équipements à financer peuvent être utilisés à la fréquence choisie sans générer de frais supplémentaires, ce qui est utile pour les entreprises en forte croissance.
Ensuite, les durées, tout comme les quantités, sont variables. Cela permet à l’entreprise d’adapter la location à ses besoins réels, selon son activité et ainsi, d’éviter de se surcharger de coûts trop importants pour elle.
Cependant une location financière peut aussi arriver à un terme qui est plus court que la durée de vie du matériel. Cela ne signifie pas que l’investissement locatif touche à sa limite. A ce stade, il est toujours possible de changer l’échéance de la location, ou d’établir un nouveau contrat avec du matériel neuf ou enfin de rendre le matériel au propriétaire.
M2M Financement : Partenaire financier des professionnels
Depuis plus de 10 ans, nous travaillons avec les fournisseurs et les réseaux d’entreprises, afin de proposer des offres de financement adaptées et compétitives.
Que vous disposiez d’une clientèle BtoB ou BtoC, notre objectif est toujours le même : trouver la solution de financement faite pour vous et vos clients.
Ainsi, si vous souhaitez mettre en place une solution de location financière pour un matériel, et/ou un service inclus, pour développer votre activité, nos conseillers vous accompagneront pour trouver la meilleure solution financière.
Pour plus d’informations sur nos solutions, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire.
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