Location Évolutive : Tout comprendre sur ce mode de financement
La location évolutive est une forme de financement locatif qui permet à un client, particulier ou professionnel de louer un bien ou un service sur une durée déterminée. Il peut s’agir d’un équipement informatique (ordinateur, tablette, téléphone…), de matériel professionnel, de sécurité ou même de mobilité (vélos, voitures…).
Découvrez dans cet article le fonctionnement de la location évolutive et comment la mettre en place au sein d’une entreprise.
Quelle est la définition de la location évolutive ?
Comme expliqué précédemment, la location évolutive est une solution de financement des ventes permettant à un client de louer le bien ou le service d’un professionnel sur une période de moyenne et longue-durée.
Pendant cette durée de financement, qui peut aller de 12 à 84 mois selon les modalités choisies à la signature du contrat, le client sera en possession du bien ou service loué et versera un loyer mensuel ou trimestriel à son propriétaire. À noter que le montant des loyers sera à définir lors de la signature du contrat.
À la fin de contrat, le locataire devra restituer le matériel loué à son propriétaire. En effet, ce mode de financement ne permet pas au locataire de devenir propriétaire.
Comment fonctionne la location évolutive ?
Contrairement au crédit-bail ou leasing, la location évolutive ne permet pas au locataire d’acheter le bien ou service définitivement à la fin de la période de location et ainsi de devenir propriétaire.
Lorsque un client (professionnel ou particulier) souscrit à une signature du contrat de location longue durée, il devra à la fin de la période de location soit renouveler le bail ou bien rendre le matériel au fournisseur ou distributeur. En effet, la location évolutive n’est pas un système de location avec option d’achat.
Néanmoins, le client peut aussi faire évoluer son offre pendant la durée du contrat et avant le terme du contrat. Cela peut-être pour passer sur une gamme différente, modifier les mensualités ou pour une autre raison.
À noter que la location évolutive permet également à son utilisateur de financer 100 % du montant TTC qu’il investit sans apport initial. Le risque de perte financière est donc très limité. Un plus non négligeable dans le contexte économique actuel !
Les principaux avantages de la location évolutive
La location évolutive est un choix de financement qui présente de nombreux avantages pour les fournisseurs ou distributeurs mais aussi pour le client final (particulier ou entreprise) :
Préservation de la trésorerie
Avec la location évolutive, la trésorerie du locataire est préservée. En effet, il n’aura plus besoin d’acheter d’un coup le bien ou le service mais pourra au contraire étaler les paiements dans le temps. Le budget mensuel ou trimestriel sera alors versé auprès du propriétaire.
À noter que selon le type de produit ou service financé, l’apport initial n’est pas toujours obligatoire !
Flexibilité de l’offre de financement
Un des nombreux avantages de la location évolutive est la possibilité de faire évoluer son offre au cours du contrat de financement ! La location financière évolutive permettra donc au client final d’avoir une réponse constante à ses besoins.
Gain financier et optimisation fiscale
Avec la location évolutive, les avantages financiers sont nombreux, tant pour le bailleur que le locataire.
En effet le propriétaire du bien ou service sera assuré d’une rente mensuelle ou trimestrielle grâce à la mise en place du contrat de location évolutive. Pour lui c’est aussi l’assurance de pouvoir renégocier à la fin de contrat le financement avec son client pendant ou après la fin de la période locative.
Pour le client final, c’est la possibilité d’étaler les paiements et ainsi réduire le montant de l’achat. De plus, la location évolutive n’est pas comptabilisée dans les charges de l’entreprise !
Comment mettre en place une solution de location évolutive ?
Comme expliqué précédemment, la location évolutive se déroule généralement sur une durée de contrat allant de 12 à 84 mois.
À l’issue du contrat, le client final a plusieurs solutions.
- La première est de prolonger la durée du contrat de location avec le même matériel, pour continuer d’en garder l’usage encore quelques mois.
- La seconde, est de repartir sur un nouveau contrat, avec un matériel de dernière génération.
- Enfin il peut, s’il le veut, mettre un terme contrat de location, soit en le restituant au fournisseur, soit en négociant avec lui une possible option d’achat.
Du côté du propriétaire, il est important de noter qu’il y a deux options possibles pour proposer une formule de financement par la location évolutive à ses clients.
Solution 1 : La location évolutive sur fonds propres
Le principe est simple : L’entreprise propose à ses clients, qu’ils soient particuliers ou professionnels, de louer le bien ou un service, et de lui en donner l’usage. Qu’il s’agisse de téléphones portables, ordinateurs, matériel industriel, ou tout autre type de produits
Dans ce cas présent, l’entreprise propose un calendrier de mensualités à ses clients, variable selon le type de matériel financé. L’avantage pour le client est de pouvoir traiter directement avec le fournisseur en question.
Par contre, côté fournisseur, cela signifiera qu’il récupèrera l’équivalent de la valeur de l’équipement, qu’une fois l’ensemble des loyers mensuels ou trimestriels payés par le client, sur la durée de location prévue entre eux. Par conséquent, ce sera au fournisseur, d’avancer directement avec sa trésorerie, le paiement de l’équipement à son fabricant, avant de recevoir l’équivalent ou plus , de l’ensemble des loyers correspondant au montant total de la location ( avec ou sans intérêts).
Si cette solution peut paraître simple à mettre en place, elle représente en même temps un risque financier non négligeable. En effet, en cas d’impayés, le fournisseur devra lui-même s’occuper de leur régularisation, voire encaisser les pertes en cas de cessation de paiement du client final.
Nous vous déconseillons ce format de location évolutive car le risque sur votre trésorerie est direct !
Solution 2 : Externaliser la location évolutive chez un partenaire financier
Dans ce cas présent, cela consistera à contractualiser avec un partenaire financier, une offre locative, comme celle de M2M Financement.
Pour le client final, le principe reste le même : louer un bien ou un service sur une période de longue-durée et rembourser de manière mensuelle ou trimestrielle le montant de la location avec des intérêts. Cela lui évite ainsi d’avoir à sortir d’un coup un montant plus ou moins important sur sa trésorerie.
Par contre, pour l’entreprise fournisseur, proposant du matériel en location auprès de ses clients, la différence est fondamentale. En effet, dans le cas d’un partenariat externe, elle encaisse directement le produit de la vente, facturé au partenaire financier, qui, lui-même , exercera son rôle de mise en location du produit sur la durée et les loyers prévus à la signature du contrat.
Ainsi, le fournisseur n’aura pas à avancer de trésorerie. C’est le partenaire financier qui se chargera de les avancer, soit sur ses fonds propres, soit en faisant appel à un investisseur externe (banque, filiale de banque, fonds, société de prêt…).
Pour schématiser, voici un exemple :
- Le client final veut obtenir un ordinateur ou un téléphone portable.
- Il s’adresse à la société X ( fournisseur) qui propose ce genre de matériel.
- Plutôt que de lui vendre, la société X propose à son client de lui louer le téléphone via un contrat de location évolutive de M2M Financement. Ce contrat, accepté en amont par le partenaire financier, intégrera les loyers mensuels ou trimestriels ainsi que des services, tels que la maintenance, le remplacement, ou l’assurance.
- Le client final accepte la proposition. Dans ce cas là, l’entreprise fournisseur X, facturera au partenaire financier le montant total du bien ou service loué.
- Le partenaire financier achètera et paiera le matériel auprès de la société X et se chargera, une fois le transfert de propriété établi, de facturer les loyers selon la périodicité choisie, au client final.
Avec cette solution, les avantages sont multiples pour le professionnel : préservation de la trésorerie, développement des ventes, fidélisation de la clientèle…
Pourquoi externaliser la location évolutive chez M2M Financement ?
Avec plus de 50 000 dossiers financés en France depuis plus de 10 ans, M2M Financement est le partenaire privilégié des professionnels. Que vous soyez un fournisseur, un réseau de distribution ou une entreprise indépendante, la mise en place d’un contrat de location évolutive peut représenter un avantage concurrentiel non négligeable pour vos ventes !
Si vous souhaitez en savoir plus sur nos modes de financement, et mettre en place un véritable contrat de partenariat, nos commerciaux seront ravis de vous recontacter pour échanger sur vos besoins.
Nos solutions de financement :
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