Dans un monde où l’agilité financière est la clé de la réussite d’une entreprise, la location financière et crédit bail se présentent comme des options stratégiques incontournables. Ces formules, à la frontière entre l’investissement et la flexibilité, offrent aux sociétés une solution alternative à l’achat classique.
Imaginez pouvoir accéder au matériel professionnel le plus récent, de l’informatique de pointe au matériel professionnel, sans les contraintes d’un achat initial coûteux.
Le crédit-bail, en particulier, propose un contrat où, à la fin de la période convenue, l’entreprise locataire a la possibilité de devenir propriétaire du bien. D’autre part, la location financière évolutive, une forme de leasing adaptée, permet aux entreprises de rester à la fine pointe de la technologie sans immobiliser leurs capitaux.
Ces solutions offrent non seulement une gestion financière optimisée, mais également une flexibilité répondant aux besoins évolutifs des entreprises modernes. Dans cet article, nous explorerons en détail ces options, soulignant leurs avantages, leurs inconvénients, et la manière dont elles peuvent transformer la gestion financière et opérationnelle de votre entreprise.
Le principe de la location financière et ses différents avantages
La location financière a pour objectif de permettre à une entreprise de louer des équipements ou des services sur une période donnée, généralement de 12 à 60 mois, voire 72 ou 84 mois dans certains cas.
Ces équipements peuvent être à la fois industriels (engins, machines robotiques ou impression, conditionnement- emballage), artisanaux (ex : des fours pour les boulangeries), technologiques (comme la téléphonie fixe ou mobile, l’informatique) ou bien encore mobiliers (matériel pour les bureaux). La location financière permet également de financer des biens spécifiques comme les éléments de sécurité, de décoration, ou encore les produits de mobilité électriques ( vélos-scooters-trottinettes électriques).
Les services non finançables peuvent également être intégrés dans le contrat de location financière. Il peut s’agir de services de maintenance, d’abonnement, ou toutes autres prestations intellectuelles ou manuelles ajoutables aux loyers du client
En mettant en place un contrat de location financière, l’entreprise peut ainsi se donner les moyens de développer son activité tout en préservant sa trésorerie. En effet, en passant par cette solution de financement, vous pourrez comptabiliser les dépenses locatives dans les charges d’exploitation. Cela peut faire une grosse différence à la fin de l’année lors de votre bilan !
Dernier élément important, en souscrivant à un contrat de financement avec M2M Financement, votre entreprise ne pourra pas acquérir les biens ou services à la fin de la période de location. Par contre, vous pourrez prolonger celle-ci jusqu’à un certain moment ( nouvelle offre à venir – départ en retraite – vente de la société) ou bien repartir sur une autre solution avec des biens ou services de dernière génération si vous le souhaitez.
Le principe du crédit bail et ses différents avantages
Également appelé leasing, le crédit-bail a aussi pour objectif de permettre à une entreprise de louer des biens , avec la possibilité à terme de racheter l’équipement.
Le fonctionnement du crédit-bail est le suivant :
- Un établissement de crédit aussi appelé crédit-bailleur (banque, ou filiale de banque, prestataire financier…) prête de l’argent à une entreprise (crédit-preneur) afin que celle-ci puisse financer la location de ses biens.
- À la fin de la période locative, l’entreprise peut ou non, acquérir le matériel financé grâce à une option d’achat !
- Cette option d’achat est définie en amont du contrat afin de permettre à l’entreprise (crédit-preneur) de racheter son matériel.
Comme pour la location financière évolutive, l’avantage principal du crédit bail est de permettre à une structure de faire financer sa croissance sans avoir à toucher à sa trésorerie !
L’inconvénient sera lié à la difficulté de ne pas pouvoir faire évoluer l’équipement en fonction de contraintes non prévues, ou d’une erreur de choix du matériel. Dans ce cas, le propriétaire devra trouver un nouvel acquéreur, et prendre le risque de constater une perte sur le prix de la revente d’occasion.
Comment choisir entre crédit bail mobilier et location financière pour votre entreprise ?
Choisir entre le crédit-bail et la location financière évolutive est crucial pour la santé financière de votre entreprise. Le crédit-bail permet d’utiliser du matériel professionnel – véhicules, machines, équipement informatique – avec une option d’achat en fin de contrat. C’est idéal si vous envisagez de devenir propriétaire de l’équipement à long terme.
La location financière, en revanche, est une solution sans option d’achat. Elle convient aux entreprises souhaitant utiliser du matériel à jour sans l’acheter, parfaite pour des besoins à courte durée ou pour des équipements nécessitant des mises à jour fréquentes.
Votre choix dépendra de plusieurs facteurs : la durée d’utilisation prévue, le budget, la politique comptable de votre entreprise, et l’importance de posséder l’équipement ou non.
Comment acquérir du matériel ou service avec la location financière et crédit-bail ?
Concernant l’acquisition de vos biens ou services le principe est simple :
- L’entreprise cliente effectue une demande auprès de son fournisseur habituel qui est lié à une société de financement comme M2M Financement.
- Le fournisseur propose alors les biens ou services en location contre le versement de loyers réguliers (mensuels, trimestriels…).
À noter que cette solution est aussi avantageuse pour le fournisseur car elle lui permet d’être réglée dès la livraison, tout en proposant une offre moderne de solutions locatives sur-mesure à ses clients désirants se développer.
Pourquoi passer par M2M Financement pour la mise en place d’un contrat de location ?
Depuis plus de 10 ans, M2M Financement accompagne les grands groupes, TPE et PME dans la mise en place de solutions locatives. Notre expérience dans le domaine du financement a permis de financer plus de 50 000 contrats. De plus, nous mettons en place des solutions de location sur-mesure adaptées à chaque marché (pros ou particuliers), afin de répondre aux demandes de nos clients, et en assurant aux fournisseurs une sécurité de financement et de paiement optimale.
M2M FINANCEMENT est la société de financement qu’il vous faut si vous souhaitez mettre en place une solution de location financière et crédit bail !
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