Face à la crise économique liée au coronavirus, l’État français a décidé de mettre en place en Mars 2020 un prêt spécial dédié aux entreprises. Ce prêt appelé PGE (Prêt Garanti par l’État), a permis à près de 700 000 entreprises d’obtenir des aides financières pour faire face aux dépenses courantes (Salaires, loyers…) sans avoir à piocher dans leurs trésoreries.
Mais devant l’obligation de rembourser ces prêts, certaines entreprises se retrouvent sans possibilités de financements de nouveaux équipements, afin de pouvoir continuer à développer leurs activités. Des solutions de financement existent et c’est ce que nous allons aborder dans cet article.
En quoi consiste le prêt PGE ?
Comme expliqué précédemment, le prêt PGE avait pour principal objectif de permettre aux entreprises d’obtenir des aides financières de l’État pour faire face à la crise économique liée à la COVID 19.
Au total, 700 000 entreprises ont bénéficié de ce prêt pour un montant total de près de 143 Mds€ selon les chiffres de Bercy. Ces prêts, essentiellement octroyés à des TPE et PME, ont un montant d’emprunt de moins de 100 000 euros dans la plupart des cas. Néanmoins certaines grandes entreprises en ont aussi bénéficié pour un montant avoisinant les 17 Mds€.
Ce sont principalement les secteurs du commerce, de l’industrie manufacturière ainsi que l’hébergement et la restauration qui en ont bénéficié.
Concernant les bénéficiaires, chaque entreprise, quelle que soit sa taille et sa forme juridique pouvait demander à sa banque un Prêt Garanti par l’État si sa trésorerie était impacté par la crise économique. Initialement, ce prêt pouvait atteindre jusqu’à 3 mois du chiffre d’affaires 2019 en ne dépassant, en montant cumulé, 25% du chiffre d’affaires. La garantie de l’État s’élève ensuite à 70% du montant de l’emprunt et jusqu’à 90% pour les PME.
Par la suite, les entreprises qui ont bénéficié de ce prêt doivent rembourser leurs banques en étalant les échéances sur une période de 6 ans.
Quelles sont les conséquences du prêt PGE pour les entreprises ?
Initialement les premiers prêts PGE devaient être remboursés à partir de Mars 2021. Mais face à la résistance de la crise sanitaire et économique, la première échéance fut repoussée à Mars 2022. Désormais les entreprises sont donc dans l’obligation de rembourser ces prêts aux banques.
Pour cela il y a plusieurs solutions :
- Si l’entreprise réalise des bénéfices ou dispose d’assez de trésorerie, elle peut rembourser sa banque.
- Si l’entreprise ne réalise pas ou peu de bénéfices, il sera alors difficile pour elle de rembourser l’Etat, et devra convertir cette somme en dette vis à vis de la banque.
Cependant, le remboursement du PGE pour les entreprises, représente un frein important au bon développement de celles-ci. D’une part l’argent servant à rembourser le prêt ne peut pas être utilisé à d’autres fins (Recrutement, achat de matériel, communication etc…), et d’autre part, les banques finançant le PGE seront plus récalcitrantes à prêter plus tard de nouveau de l’argent à ces mêmes entreprises ( puisque leur taux d‘endettement sera élevé).
Avec un prêt à rembourser, il devient de plus en plus compliqué pour une entreprise de se développer. Si on ajoute à cela les impacts du conflit Russo-Ukrainien, la situation devient de plus en plus complexe.
Pour lutter contre ces freins il existe cependant des solutions de financement externes, c’est ce que nous allons voir dans ce dernier paragraphe.
Quelles solutions de financement pour les entreprises ?
Pour continuer à se développer une entreprise pourra se tourner vers une solution externe : Le financement locatif via un autre partenaire financier.
Un prestataire financier, comme M2M Financement, a pour objectif de trouver des solutions de financement adaptées aux entreprises (TPE ou PME). Et cela quelque soit le domaine d’activité (Informatique, Sécurité, Industrie, BTP…), ou la clientèle (BtoB ou BtoC).
Plusieurs solutions existent :
- La location financière : Cette solution a pour but de permettre à un professionnel (Fournisseur, Réseau, Entreprise) vendant un matériel, de proposer une offre locative à ses clients dudit matériel. Il peut s’agir aussi bien de matériel de téléphonie, médical, industriel ou même agricole-forestier-espaces verts. Dans ce cas, M2M Financement se charge de trouver la meilleure solution locative, qui financera le projet du client final. Celui-ci remboursera alors M2M Financement sur une période pouvant aller de 12 à 84 mois. Cette solution présente l’avantage pour le professionnel de ne pas avoir à piocher dans sa trésorerie et d’étaler les paiements sur une longue période, favorisant ainsi son développement en toute sécurité.
- Le crédit-bail : Le principe est le même que pour la location financière mais avec la possibilité, à la fin de la période locative, d’acheter directement le matériel financé (selon une option d’achat définie en amont dans le contrat). À noter que la durée ici est de 24 à 60 mois.
- Le lease-back : L’objectif du lease-back est de permettre à une entreprise d’obtenir rapidement des fonds, en refinançant les actifs qu’elle a déjà payé ( matériels ou immobilier par exemple). Cette solution est plus complexe à mettre en place et se réalise généralement sur une période de 12 à 60 mois, voire plus selon l’actif refinancé.
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