Taux d’intérêt entreprise : Comment réagir en tant que professionnel ?
Vous avez sûrement des inquiétudes quant à la façon de faire progresser votre entreprise alors que les taux d’intérêt entreprise sont en hausse et continueront de l’être dans les temps à venir. Heureusement, il existe des moyens d’atténuer les effets négatifs de la hausse des taux d’intérêt sur votre entreprise.
Quel est l'état des taux d'intérêt en France en 2023 pour les entreprises
Les taux d’intérêt des entreprises en France en 2023 sont en hausse par rapport à ceux observés précédemment. Les entreprises sont confrontées à un contexte macroéconomique difficile et doivent chercher des moyens d’améliorer leurs performances commerciales. La hausse des taux d’intérêt est une mesure que de nombreuses entreprises peuvent prendre pour réduire leurs coûts financiers et améliorer leurs marges bénéficiaires.
Deux conflits à l’origine de la hausse des taux d’intérêt entreprise
Avec la crise économique due à la Covid 19 et le conflit Russo-Ukrainien, l’économie mondiale est mise à rude épreuve depuis plusieurs mois. La crise du Covid et la stratégie du “quoi qu’il en coûte” ont lourdement impacté l’économie française, avec une dette de plus de 140 milliards d’euros. Si cela a permis à de nombreuses entreprises de survivre grâce au prêt garanti par l’État (PGE), les conséquences économiques se font désormais sentir.
En effet, les entreprises ayant contracté ces prêts doivent aujourd’hui les rembourser, ce qui peut être difficile dans certains cas en raison d’un manque de trésorerie ou d’un chiffre d’affaires insuffisant. Néanmoins, il existe des solutions pour les entreprises souhaitant rembourser leurs prêts PGE.
Avec le conflit Russo-Ukrainien, la situation est légèrement différente. Les tensions liées à ce conflit, les pénuries de certains produits et la spéculation ont un impact sur l’économie. Toutes ces actions ont aujourd’hui des conséquences : l’inflation. En effet, les prix ont augmenté d’un côté et les ressources financières ont diminué de l’autre, ce qui a entraîné une inflation économique.
Les mesures prises par la Banque Centrale Européenne
Afin de maîtriser l’inflation tout en soutenant la croissance économique, la Banque Centrale Européenne (BCE) a pris la décision d’augmenter les taux d’intérêt, tant pour les banques centrales que pour les particuliers et les entreprises. On peut légitimement se demander en quoi l’augmentation des taux d’intérêt peut aider à lutter contre l’inflation économique. Lorsque les taux d’intérêt sont bas, il y a une tendance à l’investissement, tant pour les particuliers que pour les entreprises.
Cela entraîne une augmentation de la production et de la demande, ce qui peut provoquer une hausse des prix. Pour contrer cela, l’une des solutions consiste à faire exactement l’inverse, c’est-à-dire augmenter les taux d’intérêt afin de restreindre les dépenses et les investissements, et donc la production, dans l’espoir de stabiliser les prix.
Cependant, bien que ces mesures prises par la BCE visent à éviter une envolée des prix, elles ont également pour conséquence une diminution des investissements. En effet, avec l’augmentation des taux, les investisseurs (qu’ils soient particuliers ou entreprises) ont tendance à réduire leurs investissements ou rencontrent des difficultés pour les réaliser. En effet, l’argent devient plus rare et donc plus difficile à emprunter.
Les difficultés rencontrées par les professionnels pour obtenir des financements
En ce qui concerne les entreprises, l’augmentation des taux d’intérêt peut entraîner d’importants problèmes. En effet, comme nous l’avons déjà mentionné, certaines d’entre elles ont déjà du mal à rembourser leurs prêts garantis par l’État. Si l’on ajoute à cela des difficultés accrues pour accéder à un crédit avantageux et ainsi continuer à développer leur activité, la mission devient encore plus difficile.
Comment estimer l'évolution des taux d'intérêt entreprise ?
L’estimation de l’évolution des taux d’intérêt pour les entreprises est un sujet complexe et essentiel dans le cadre de la gestion de leurs prêts bancaires et de crédits. En effet, les taux d’intérêt ont une incidence directe sur les mensualités et le coût total des emprunts souscrits par les entreprises.
Il est donc primordial pour elles d’anticiper les variations des taux d’intérêt afin de mieux gérer leur endettement et leurs flux de trésorerie. Pour estimer l’évolution des taux d’intérêt, les emprunteurs ont plusieurs facteurs à prendre en compte.
Comprendre la différence entre taux d’intérêt fixe et taux d’intérêt variable
Le taux d’intérêt est fixé par le prêteur en fonction de différents éléments tels que la durée du prêt, le montant emprunté, le profil de l’emprunteur et la capacité d’emprunt. De plus, il existe deux types de taux d’intérêt principaux : le taux fixe et le taux variable. Le taux fixe est déterminé au moment de la souscription du prêt et reste constant pendant toute la durée du crédit. Cette stabilité permet aux entreprises de planifier leurs remboursements et de connaître à l’avance le coût total de leur emprunt.
En revanche, le taux variable est révisable périodiquement en fonction de l’évolution d’un indice de référence. Ce type de taux peut offrir des avantages si les taux d’intérêt diminuent, mais il peut également entraîner une hausse des mensualités en cas de hausse des taux. Outre ces facteurs, les entreprises doivent également tenir compte de l’évolution économique et des politiques monétaires mises en place par les banques centrales.
En effet, les taux d’intérêt sont souvent influencés par ces facteurs macroéconomiques. Par exemple, en période d’inflation élevée, les banques centrales peuvent augmenter les taux d’intérêt afin de contrôler l’inflation.
En conclusion, pour estimer l’évolution des taux d’intérêt, les entreprises doivent prendre en compte divers facteurs tels que le type de taux, la politique monétaire, l’évolution économique et les offres de crédit disponibles sur le marché. En s’appuyant sur des outils d’estimation et l’accompagnement de professionnels du secteur, elles pourront mieux gérer leur endettement et optimiser le coût global de leurs emprunts.
Quelles solutions pour soutenir le développement de son entreprise ?
Cependant, il existe des solutions pour continuer à développer son activité sans pour autant sacrifier tout son chiffre d’affaires ou sa trésorerie dans le remboursement d’un crédit professionnel. L’une de ces solutions consiste à s’associer à une société externe, telle qu’un partenaire financier, pour trouver les ressources financières nécessaires au bon développement d’un projet.
Un partenaire financier, comme M2M Financement, a pour objectif de permettre à une entreprise de biens ou de services d’accéder à des capitaux externes pour financer ses projets professionnels. Ces capitaux, qu’ils proviennent d’investisseurs externes ou de banques, ont l’avantage d’être plus rapides à obtenir et parfois plus avantageux qu’un prêt professionnel traditionnel auprès d’une banque. Mais comment se matérialisent exactement ces investissements externes ?
La location financière et le crédit-bail : 2 leviers de financement pour les professionnels
Dans le but de soutenir l’activité économique des entreprises, distributeurs et fournisseurs, M2M Financement met à disposition des solutions de financement telles que la location financière et le crédit-bail.
Ces options de financement permettent aux entreprises de proposer un financement locatif à des clients finaux (BtoB ou BtoC) sur une période allant de 12 à plus de 60 mois. L’avantage pour l’entreprise est de pouvoir bénéficier du réseau de M2M Financement pour trouver des financements externes, évitant ainsi d’avancer les frais locatifs avec leur propre trésorerie et ainsi trouver des solutions pour lutter contre la hausse des taux d’intérêt entreprise.
Pour obtenir de plus amples informations sur nos solutions de financement et pour proposer des solutions locatives à vos clients, nous vous invitons à prendre contact avec un commercial M2M Financement.
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